Su elegibilidad para un préstamo hipotecario depende de varias cosas. Algunos de los factores incluyen su historial crediticio, su capacidad para pagar el préstamo, el monto del préstamo y el valor de la garantía que está financiando. Pasar por una precalificación o aprobación previa lo ayudará a determinar sus calificaciones como prestatario.
Un prestamista o corredor hipotecario que precalifica a un prestatario solicitaría información como deuda, ingresos y activos. También pueden solicitar documentación para respaldar la información provista. Luego pueden estimar el monto del préstamo para el cual el prestatario podría calificar.
En la etapa de preaprobación, el prestamista o corredor envía la información y la documentación a un asegurador que a su vez aprobará o denegará la solicitud. La aprobación estará sujeta a la identificación de una propiedad y la recopilación de documentación relevante, como una evaluación y un informe del título.
Los vendedores suelen preferir las preaprobaciones cuando consideran una oferta. Pregúntele a su vendedor o Realtor®. Puede comenzar hoy el proceso de preaprobación haciendo clic aquí.
APR significa Tasa de Porcentaje Anual, por sus siglas en inglés. La APR toma en cuenta los puntos y otros cargos financieros. Ayuda a los prestatarios a comprender el costo real de un préstamo al tiempo que evita que los prestamistas y los corredores oculten tarifas y anuncien tasas de interés engañosas.
Los costos incluidos en el APR son puntos (tanto puntos de descuento como de origen. 1 punto equivale al 1 % del monto del préstamo), tarifa de procesamiento del préstamo, tarifa de suscripción, honorarios administrativos, tarifa de liquidación, tarifa de preparación de documentos, interés de prepago y seguro hipotecario privado.
La tasa de interés depende del tipo de hipoteca que elija un prestatario. Existen hipotecas de tasa fija y esas tasas de interés no cambiarán durante el plazo del préstamo. Sin embargo, para una ARM (hipoteca de tasa ajustable, por sus siglas en inglés), la tasa está sujeta a cambios después de un cierto período de tiempo y sobre intervalos futuros.
Por lo general, se necesita realizar un avalúo durante el proceso de solicitud. El informe de avalúo es la determinación del valor justo de la vivienda en el mercado. El prestamista también lo utiliza para confirmar la condición de la garantía que se utiliza en la transacción.
El PMI es facilitado por una compañía privada de seguros hipotecarios cuando el monto del préstamo es superior al 80 % del valor de la vivienda. El valor se determina por lo que resulte menor entre el valor de avalúo y el precio de venta en las transacciones de compra (excepto en NY, donde el valor de avalúo se utiliza exclusivamente para determinar la necesidad del PMI). BFR cuenta con prestamistas que ofrecen un seguro hipotecario pagado por el prestamista, así que por favor pregúntele a su ejecutivo de préstamos sobre esta opción. También tenemos 80/10/10 hipotecas “superpuestas” para evitar el seguro hipotecario. A veces se recomienda evitar el seguro hipotecario, sin embargo, los préstamos asegurados por la FHA requieren primas de seguro hipotecario.
Los documentos requeridos para obtener una hipoteca varían de un prestatario a otro. Los documentos más solicitados son comprobantes de sueldo, formularios W-2, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios e identificación con foto.
En el caso de una transacción de compra, en el momento del cierre, tiene lugar la transferencia de la propiedad. El prestatario firma el pagaré (pagaré) y el instrumento de seguridad (hipoteca). El cierre involucra a abogados, compradores, vendedores, agentes de bienes raíces y a la compañía de títulos. Con esto finaliza la transacción y se le dará una carpeta con los documentos de cierre para sus registros.
La etapa de cierre incluye tarifas como honorarios de abogados, tarifas de seguro de título, tarifas de documentación, honorarios del avalúo y honorarios de intereses prepagos. El costo general varía según el tipo de hipoteca que elija un consumidor.
Estas son las preguntas que más hacen los prestatarios. Si usted tiene cualquier otra pregunta, no dude en contactarnos.